Risico's van een gezamenlijke bankrekening in Spanje

Let op bij een gezamenlijke bankrekening !

Net als in Nederland hebben vele stellen, gezinnen en samenwonenden in Spanje een gezamenlijke bankrekening. Van deze gezamenlijke rekening worden de gezamenlijke boodschappen, vaste lasten en online aankopen gedaan.

Zo’n rekening is ook in Spanje gemakkelijk te openen en het is natuurlijk gemakkelijk.

Maar wat gebeurt er als één van de rekeninghouders komt te overlijden ?

Banco de España waarschuwt hiervoor

Een gezamenlijke rekening kan dan namelijk van de ene op de andere dag worden geblokkeerd, waardoor de overblijvende partner plotseling geen toegang meer heeft tot het geld dat op de gezamenlijke rekening stond. Zelfs een eenvoudige pintransactie bij de supermarkt of een online bestelling is dan niet meer mogelijk.

Dit is nog wel te overkomen, maar wat te denken van de maandelijkse betaling van de hypotheek of de huur of andere maandelijkse verplichtingen die van de gezamenlijke rekening worden afgeschreven.

Welke stappen zet de bank bij overlijden van één van de partners ?

Op het moment dat de bank melding krijgt van het overlijden, kan de bank overgaan tot het (tijdelijk) blokkeren van de rekening. Dit doen banken, omdat het saldo vanaf het moment van overlijden van één van de mede-rekeninghouders behoort tot de nalatenschap.

De bank moet dan vaststellen wie de erfgenamen zijn en welk deel van het geld aan wie toebehoort en over welk deel er erfbelasting betaald dient te worden.

Totdat de bank duidelijkheid heeft en over alle informatie beschikt wordt de gezamenlijke bankrekening soms geheel of gedeeltelijk stopgezet. Dit leidt er toe dat pinbetalingen worden geweigerd, automatische incasso’s niet doorgaan en ook kleine dagelijkse uitgaven niet langer mogelijk zijn.

In Spanje bestaan er twee soorten gezamenlijke rekeningen:

■ indistinta-rekening

■ conjunta-rekening

Indistinta-rekening

In Spanje bestaan er twee vormen van gezamenlijke rekeningen. De meeste partners gebruiken een indistinta-rekening, ook wel any-to-sign account genoemd.

Met zo’n rekening kan elke rekeninghouder zelfstandig betalingen doen, zonder toestemming van de ander.

Dit is de meest praktische gezamenlijke rekening. Maar ook deze rekening kan na het overlijden geblokkeerd worden, omdat de bank eerst de nalatenschap moet afhandelen.

Conjunta-rekening

De tweede vorm is de conjunta-rekening. Deze rekening werkt volgens het all-to-sign-principe.

Hierbij is voor elke betaling toestemming nodig van beide/alle rekeninghouders

Partners/stellen/gezinnen gebruiken deze rekening bijna nooit, omdat het heel onpraktisch is.

Deze rekening wordt vooral gebruikt door verenigingen, bedrijven, beheerders van nalatenschappen en situaties waarin alle partijen gezamenlijke en volledige controle willen houden over de bankrekening en de in- en uitgaven.

Opmerking

Automatische betalingen voor hypotheek, energie of verzekeringen kunnen bij overlijden van één van de mede-rekeninghouders niet meer worden uitgevoerd.

In een periode die vaak al emotioneel en praktisch zwaar is, kan dat snel voor betalingsproblemen en eventueel betalingsachterstanden zorgen.

Zorg daarom ieder voor een eigen rekening met voldoende saldo, waarmee de lopende verplichtingen kunnen worden voldaan, totdat de blokkade van de gezamenlijke rekening is opgeheven.

Laat ook uw werkgever, pensioenfonds, uitkeringsinstantie z.s.m. weten dat de maandelijkse uitbetalingen op uw eigen rekening moeten worden gestort en niet langer op de gezamenlijke.

Heeft u ook interesse in emigratie en/of aankoop van onroerend goed in Spanje ?

Genoeg mogelijkheden, maar behoed u wel voor de valkuilen

Lees er alles over in de juridische, fiscale, financiëele en praktische Spanje boeken van uitgeverij Guide Lines